近年來，中小銀行風險頻出。背后原因，均與股權(quán)違規(guī)密切相關(guān)。

6月17日，銀保監(jiān)會出臺《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(征求意見稿)(下稱《征求意見稿》)，加強銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管，規(guī)范大股東行為。

到底應(yīng)該如何界定銀行保險機構(gòu)的大股東?

根據(jù)《征求意見稿》，銀行保險機構(gòu)大股東，是指符合六類條件之一的銀行保險機構(gòu)股東：一是持有國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營銀行、保險機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費金融公司和汽車金融公司等機構(gòu)15%以上股權(quán);二是持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機構(gòu)10%以上股權(quán);三是實際持有銀行保險機構(gòu)股權(quán)最多的(含持股數(shù)量相同的股東);四是提名董事、監(jiān)事合計兩名以上的;五是銀行保險機構(gòu)董事會認為對銀行保險機構(gòu)經(jīng)營管理有控制性影響的;六是銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認定的其他情形。

其中，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算。持股比例合計符合上述要求的，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人均視為大股東管理。

從《征求意見稿》具體內(nèi)容看，監(jiān)管要求主要包括：一是嚴格規(guī)范約束大股東行為，明確禁止大股東不當干預(yù)銀行保險機構(gòu)正常經(jīng)營、利用持牌機構(gòu)名義進行不當宣傳、委托他人或接受他人委托參加股東大會、用股權(quán)為非關(guān)聯(lián)方的債務(wù)提供擔保等;二是進一步強化大股東責任義務(wù)，要求大股東主動學(xué)習(xí)了解監(jiān)管規(guī)定和政策，配合開展關(guān)聯(lián)交易動態(tài)管理，制定完善內(nèi)部工作程序，支持資本不足、風險較大的銀行保險機構(gòu)減少或不進行現(xiàn)金分紅等;三是統(tǒng)一銀行保險機構(gòu)的監(jiān)管標準，明確股權(quán)質(zhì)押比例超過50%的大股東不得行使表決權(quán)，禁止銀行保險機構(gòu)購買大股東非公開發(fā)行的債券或為其提供擔保、與大股東直接或間接交叉持股等;四是壓實銀行保險機構(gòu)的主體責任。

對于金融機構(gòu)股權(quán)亂象，銀保監(jiān)會副主席周亮2020年曾指出：“銀保監(jiān)會此前查處了一些中小機構(gòu)，董事長的司機居然是大股東，甚至還有保姆是某個銀行大股東，股權(quán)混亂是中小銀行特別大的一個問題。”

值得注意的是，《征求意見稿》除了從持股行為、治理行為、交易行為、責任義務(wù)等多個方面對銀保機構(gòu)大股東提出監(jiān)管要求外，還作出了一系列禁止性規(guī)定。比如，禁止大股東以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件獲取貸款、禁止干預(yù)機構(gòu)高管的正常選聘等。

去年以來，銀保監(jiān)會已經(jīng)接連三次向社會公開銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單。公布股東的違法違規(guī)行為也涉及到入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定、關(guān)聯(lián)持股超過監(jiān)管比例限制、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當利益等多個方面。

4月28日，銀保監(jiān)會通報開展銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治的相關(guān)情況稱，兩年來，銀保監(jiān)會依法對違規(guī)機構(gòu)和相關(guān)責任人實施行政處罰，處罰金額合計1.4億元，處罰相關(guān)責任人395人，共清退違法違規(guī)股東2600多個。

標簽： 中小銀行 風險 銀保監(jiān)會 機構(gòu) 大股東