保險(xiǎn)業(yè):從“不知什么是保險(xiǎn)”到3.66萬億保費(fèi)
從1980年復(fù)業(yè)開始,保險(xiǎn)業(yè)在改革開放的春風(fēng)下不斷發(fā)展壯大。經(jīng)歷近40年的歷練,我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在2017年底達(dá)到3.66萬億元,是改革開放初期4.6億元保費(fèi)收入的近8000倍。按照銀保監(jiān)會(huì)公開的資料,當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)按保費(fèi)收入已居全球第二。
保費(fèi)
原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為改革開放初的8000倍
“改革開放之初,我國保險(xiǎn)市場由一家公司經(jīng)營,全部保費(fèi)收入只有4.6億元。到2007年底,全國保險(xiǎn)公司達(dá)到110家,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元,市場規(guī)模增長1500多倍。”原保監(jiān)會(huì)前主席吳定富曾在保險(xiǎn)業(yè)紀(jì)念改革開放三十年座談會(huì)上表示,改革開放之初,大部分中國人不知道什么是保險(xiǎn)。
公開資料顯示,1980年,原中國人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),1982年恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此后一段時(shí)間,平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等公司相繼出現(xiàn)。按照銀保監(jiān)會(huì)8月17日披露的今年前6月保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù),我國市場目前共有人身保險(xiǎn)公司88家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司87家。
“以前大家對保險(xiǎn)不了解,如今保險(xiǎn)成為眾多家庭生活中不可缺少的一部分,老百姓對保險(xiǎn)的接受程度極大提升”,對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍回憶稱,改革開放后,保險(xiǎn)市場不斷擴(kuò)大,保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司等數(shù)量大幅增加,承保范圍滲透到生活的方方面面,保險(xiǎn)的作用逐漸發(fā)揮出來。
從公開的近些年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)可以一窺保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展變化。據(jù)新京報(bào)記者梳理銀保監(jiān)會(huì)公布的資料,在1999年,我國保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入為1393.2億元,賠款、給付資金為510.2億元,資產(chǎn)總額則為2604.1億元。而截至2017年末,保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入升至3.66萬億元,賠款和給付支出達(dá)到1.12萬億元,總資產(chǎn)增長至16.75萬億元。也就是說,從改革開放初的4.6億元保費(fèi)收入,到去年的3.66萬億元,除去保戶投資款新增交費(fèi)、投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)等收入,整個(gè)保險(xiǎn)市場的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是當(dāng)初的近8000倍。
“中國保險(xiǎn)業(yè)的誕生和復(fù)業(yè)緣起于國家的改革”,銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在2017陸家嘴論壇上說,“從制度設(shè)計(jì)看,正是由于國家1978年開始的改革開放,從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì),風(fēng)險(xiǎn)由國家大包大攬轉(zhuǎn)向全社會(huì)分擔(dān),保險(xiǎn)才有了賴以生存的土壤??梢哉f,沒有十一屆三中全會(huì),就沒有國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)業(yè),保險(xiǎn)就是國家改革的產(chǎn)物。從發(fā)展基礎(chǔ)看,正是由于國家的改革,全社會(huì)生產(chǎn)生活極大豐富,如2016年中國GDP是1978年的204倍,對保險(xiǎn)才產(chǎn)生全面廣泛的需求。”
開放
外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)破萬億
加入WTO,是改革開放過程中,保險(xiǎn)業(yè)開放的分水嶺。資料顯示,1978年改革開放伊始至加入WTO前,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開放主要是在特定地域和部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域以試點(diǎn)的方式進(jìn)行,開放程度有限。1992年,上海成為對外開放保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首個(gè)試點(diǎn)城市,美國友邦保險(xiǎn)公司作為第一家外資保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司,此后試點(diǎn)城市逐步擴(kuò)大至廣州、深圳等。
銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝5月份在清華五道口全球金融論壇上稱,自2001年加入WTO后,保險(xiǎn)業(yè)方面取消了外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司外資持股比例限制,擴(kuò)大合資人身險(xiǎn)公司外方股東持股比例,并逐步允許外資非壽險(xiǎn)公司經(jīng)營除法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),允許外資人身險(xiǎn)公司經(jīng)營全面的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),以及取消外資保險(xiǎn)公司就非壽險(xiǎn)、個(gè)人意外和健康保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)向指定再保險(xiǎn)公司分保的要求等。
外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模逐步上升。陳文輝彼時(shí)透露的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末,共有保險(xiǎn)業(yè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)71家(外資保險(xiǎn)公司56家,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)14家,資管子公司1家),外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.03萬億元,同比增長13.33%;2017年全年保險(xiǎn)保費(fèi)收入2140.06億元,同比增長35.7%。
“保險(xiǎn)市場開放是最早的,現(xiàn)在向開放的深度和廣度上來進(jìn)行,包括放開壽險(xiǎn)公司的外資股權(quán)限制,對外資開放保險(xiǎn)中介公司,主要是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,甚至開放保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。這并不是原有意義上多拿牌照的概念。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院原院長、教授郝演蘇此前接受記者采訪時(shí)說。
在近期加快金融業(yè)開放的大背景下,保險(xiǎn)領(lǐng)域已有動(dòng)靜。5月2日,工銀安盛人壽收到監(jiān)管批復(fù),銀保監(jiān)會(huì)同意其發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司,注冊資本為1億元人民幣,注冊地為上海市。
競爭
五大上市險(xiǎn)企入圍財(cái)富500強(qiáng)
陳文輝曾表示,“中國加入WTO之初,銀行和保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)還非常薄弱。因此在加入WTO之時(shí),很多人都比喻‘狼來了’,擔(dān)心中國能不能經(jīng)受住對外開放的考驗(yàn)。事實(shí)證明,我們不僅經(jīng)受住了考驗(yàn),還不斷地發(fā)展壯大。”
對外開放、引入更多經(jīng)驗(yàn)與競爭的同時(shí),加上自身的改革,中國保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展。2009年9月,中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司成功改制為中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司,從傳統(tǒng)國有企業(yè)向現(xiàn)代國有控股金融保險(xiǎn)集團(tuán)轉(zhuǎn)變。2012年,中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司在港交所上市,成為第一家海外整體上市的中管保險(xiǎn)集團(tuán)。
根據(jù)中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的統(tǒng)計(jì),在2018年7月公布的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中,除了新華保險(xiǎn),5家上市險(xiǎn)企入圍,中國平安和中國人壽分列第29位、第42位,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)也首次登榜。
從最新公布的上半年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營情況來看,中資險(xiǎn)企在國內(nèi)保險(xiǎn)市場上保持著絕對的競爭力。2018年1-6月,中資人身保險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為1.53萬億,占到整個(gè)行業(yè)合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.64萬億的93%,中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比則達(dá)98%。
保險(xiǎn)業(yè)也不斷嘗試“走出去”。銀保監(jiān)會(huì)2011年12月公布的數(shù)據(jù)便顯示,彼時(shí)有8家中資保險(xiǎn)公司在中國大陸以外地區(qū)設(shè)立了27家保險(xiǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu),6家中資保險(xiǎn)公司設(shè)立了8家海外代表處。
案例
友邦去年凈利增2.8倍
作為首家在中國設(shè)立分公司的外資險(xiǎn)企,友邦保險(xiǎn)一度以保險(xiǎn)代理人的營銷方式打開市場。1992年,美國友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司,截至目前分公司覆蓋上海、廣東、北京、江蘇等地。
友邦北京總經(jīng)理鄭少瑋去年接受新京報(bào)采訪時(shí)表示,“目前友邦北京約九成新單保費(fèi)來自營銷員渠道。”友邦中國官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示,其在2017年凈利潤為19.9億元,較2016年度的5.18億元同比增長了2.8倍。當(dāng)年保費(fèi)收入排名前三位的險(xiǎn)種有兩個(gè)重疾險(xiǎn)、一個(gè)分紅型年金險(xiǎn),保費(fèi)收入均超10億元。
在國內(nèi)保險(xiǎn)市場,近些年友邦的保費(fèi)收入上升明顯。銀保監(jiān)會(huì)公布的2018年上半年人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況顯示,友邦的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為130.69億元,同比上升了31.3%,占到28家外資保險(xiǎn)公司合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的12%。
標(biāo)簽: 保費(fèi) 保險(xiǎn)業(yè)
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